中国工商银行


中国工商银行抵押贷款管理暂行办法

1987年9月24日，中国工商银行

第一章 总则
第一条 为了加强工商银行抵押贷款管理，保证贷款安全，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》和《借款合同条例》的有关规定，制定本办法。
第二条 本办法适用于经工商行政管理部门登记、具有法人资格的全民、集体工商企业、事业单位及我国境内的中外合资经营企业、中外合作经营企业、外资企业向工商银行申请的流动资金贷款、固定资产贷款、科技开发贷款和其他贷款。
个体工商业户向工商银行申请抵押贷款时，比照本办法执行。
第三条 抵押贷款是借款方，向银行申请贷款时，愿以一定财产作为抵押物的一种贷款担保形式。借款方到期不能归还贷款本息的，银行有权处理其抵押物作为补偿。
第四条 办理抵押贷款必须遵守国家法律和银行有关信贷规章、制度、原则，在平等协商基础上签订抵押贷款合同。

第二章 抵押贷款的申请和审查
第五条 抵押贷款由借款方提出申请，并向银行提供以下需要审查的资料：
（一）借款方的有关法人资格证明；
（二）抵押物清单及符合法律规定的有关所有权证明；
（三）银行需要审查的其他有关抵押物的资料。
第六条 下列财产可作为抵押贷款的抵押物：
（一）有价值和使用价值的固定资产；
（二）有价证券；
（三）能够封存的流动资产；
（四）其他可以流通、转让的物资或财产。
第七条 下列财产不能作为抵押物：
（一）归国家所有的土地、矿藏等自然资源；
（二）集体福利设施；
（三）所有权有争议的财产；
（四）不能强制执行或处理的财产；
（五）依法被查封、扣押或采取诉讼保全措施的财产。
第八条 借款方必须对抵押物拥有财产处理权。
以共有财产作抵押物的，要取得共有人的同意证明，并以借款方所有的份额为限。

第三章 抵押贷款合同的签订与履行
第九条 抵押贷款申请经银行审查同意后，即可签订抵押贷款合同。
抵押贷款合同必须由借贷双方的法定代表人或凭法定代表人授权证明的经办人签章，并加盖单位公章。
第十条 抵押贷款合同应具备以下内容：
（一）抵押贷款的金额、用途、期限、利率及归还本息的方法；
（二）抵押物的名称、规格、数量、现值、有效使用期及质量完好情况；
（三）抵押率；
（四）抵押物的保管方式及保管责任；
（五）违约责任及抵押物的处理方法；
（六）借贷双方商定的其他条款。
第十一条 抵押贷款合同及有关资料，银行认为有必要的，应经公证机关对其真实性与合法性进行公证。
第十二条 在抵押期内，对易受灾害侵害的抵押物，借款方应办理财产保险，并将保险单交银行保管，如发生灾害损失，银行可以从保险赔偿金中收回抵押贷款。
第十三条 抵押物的公证、保险、鉴定、登记、运输及保管等费用由借款方负担。
第十四条 抵押贷款利率，分别按照相应的流动资金贷款、固定资产贷款、科技开发贷款和其他贷款所规定的利率办理。
第十五条 抵押贷款期限：流动资金贷款最长不超过一年，固定资产贷款一般为一至三年，最长不超过五年。贷款要按期归还，一般不得展期。
第十六条 抵押物的抵押率，根据物品在抵押期内的折旧、价格变化及处理费用等情况确定，一般不得超过抵押物现值的70％。
第十七条 抵押贷款可贷额的确定以抵押物现值为基数，按双方约定的抵押率计算。

第四章 抵押物的保管
第十八条 动产抵押物属于体积小、价值大的贵重金属及有价证券一般由银行保管；因保管支付的费用、由借款人负担。其余的动产、不动产抵押物由银企双方封存，原则上由借款方保管。
第十九条 借款方对由自己保管的抵押物，必须妥善保管，在抵押期内负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受银行的检查。
第二十条 银行对由自己保管的抵押物，要妥善保管，不准动用，如因银行过错造成抵押物的损坏、丢失，由银行承担责任。
第二十一条 以有价证券作抵押物的，在抵押期内，有价证券到期兑现，由借款方与银行共同负责办理，并偿还贷款。
第二十二条 抵押物在抵押期内，借款方未经银行同意，不得将抵押物拆迁、出租、出售、转让、馈赠或再抵押。

第五章 抵押贷款合同的变更和解除
第二十三条 抵押贷款合同依法需变更或解除的，必须经借贷双方协商同意。协商未达成之前，原抵押贷款合同继续有效。
第二十四条 借款方发生合并、分立时，由变更后的当事人承担或分别承担履行贷款合同的义务和享受应有的权利。
借款人死亡或宣告失踪，其财产合法继承人继续履行借款人签订的抵押贷款合同。
第二十五条 借款方按合同规定归还贷款本息后（含提前还清贷款本息），抵押物返还借款方，抵押贷款合同终止。

第六章 违约责任和抵押物的处理
第二十六条 凡下列情况之一者银行有权处理抵押财产：
（一）抵押贷款合同期满，借款方无故不偿还贷款本息的；
（二）借款人死亡而无继承人履行合同的；
（三）借款方被宣告解散的。
第二十七条 抵押物处理所得款项，依下列顺序和原则分配：
（一）支付处理费用和与抵押贷款有关的其他费用；
（二）偿还借款方所欠贷款本息。
第二十八条 处理变卖抵押物其价款不足以偿还贷款本息和费用的，银行有权追索应偿还部分，也有权从借款方帐户中扣收直到还清为止；处理变卖抵押物其价款超出偿还部分，应退还借款方。
第二十九条 借款方违反合同规定挪用贷款，银行有权收回部分或全部贷款，返还相应价值的抵押物，并按银行规定加收罚息。
第三十条 抵押贷款合同发生纠纷时，借贷双方应及时协商解决，协商不成的，任何一方均可向合同管理机关申请调解或仲裁，也可向人民法院起诉。

第七章 附则
第三十一条 本办法由中国工商银行制订，解释、修改亦同。
第三十二条 各省、自治区、直辖市分行可根据本办法制订实施细则，并报总行备案。
第三十三条 本办法自公布之日起执行，过去本行公布的与本办法相抵触的以本办法为准。


国务院办公厅


国务院办公厅关于对甘肃陕西两省一些地区重复建设和环境污染等问题的通报

国办发〔2002〕33号


各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
最近，国务院有关部门对甘肃、陕西等省出现的重复建设等问题进行了调查。
经查实，２０００年以来，甘肃、陕西两省一些地区的酿酒、水泥生产和造纸等
行业，存在着比较严重的重复建设和环境污染等问题，如不尽快加以解决，不仅
会影响西部大开发战略的顺利实施，而且会制约我国产业结构的调整和技术进步，
影响全国经济的健康、有序发展。经国务院同意，现将检查中发现的主要问题通
报如下：

　　一、甘肃省永登县原有水泥生产企业７７家，近几年来根据　《国务院办公
厅转发国家经贸委关于清理整顿小玻璃厂小水泥厂意见的通知》（国办发〔１９
９９〕４９号）要求，对６１家土立窑小水泥厂采取了关闭措施。由于关闭不彻
底，随着２００１年水泥市场好转，有２３家已关闭的小水泥厂又重新开工生产。
这些土立窑的生产效率低下，污染十分严重，直到有关媒体曝光后，当地政府才
采取了清理整顿措施。

二、甘肃省河西走廊地区的武威、张掖、金昌、酒泉、嘉峪关五地、市共有
酿酒企业４８家，　其中４６家生产白酒，生产能力达７万吨，２００１年１—
１０月实际产量为２．５８万吨。依据经国务院批准的《工商投资领域制止重复
建设目录（第一批）》　（国家经贸委１９９９年第１４号令）的有关规定，从
１９９９年９月１日起，全国禁止上新的白酒生产线，但武威市和张掖市仍新设
立了一批生产白酒的小企业，其中：武威市的天祝全荣酒厂、天祝华锐酒厂、雪
莲饮料食品有限公司、武威金武酒厂，张掖市的千源酒业有限公司、名城酒业食
品有限公司、金河酒厂、金池酒厂、临泽县金沙食品有限公司，　白酒生产能力
共计２６３０吨，加剧了该地区白酒生产企业的恶性竞争。

三、陕西省西安市现有的９７家小造纸企业中，仍有相当一部分企业没有实
现达标排放，造成严重的环境污染。其中，武屯新庄造纸厂、武屯德华造纸厂、
康桥四联造纸厂、康桥炮南包装材料厂、康桥玉山造纸厂、康桥灵山造纸厂、西
安东方造纸厂等７家企业排放不达标，另有２８家企业没有经过环保验收。关中
地区是严重缺水地区，一些小造纸厂耗水严重，也加剧了该地区供水紧张的状况。

对上述重复建设和环境污染等问题，甘肃省要按照国家产业政策和有关文件
规定，对违规新建的小白酒企业，进行清理和关停；切实做好河西走廊地区葡萄
酒发展规划，引导葡萄酒行业良性发展；要进一步优化水泥生产线布局，切实淘
汰落后生产能力，进一步做好已关闭的小水泥厂的善后工作，防止再次出现反弹。
陕西省要进一步加大对造纸企业清理整顿的力度，严格执行国家环境保护的法律、
法规和政策，对限期内环保不达标的企业坚决予以取缔；要坚持节约用水，关闭
一批高耗水的小造纸企业。甘肃省、陕西省人民政府要按上述意见对存在问题抓
紧进行清理整顿，并将结果上报国务院。各有关地方人民政府也要抓紧进行自查，
并对类似问题进行清理整顿。
各地区、各部门要从甘肃、陕西两省重复建设和环境污染事例中汲取教训，
以全国大局为重，切实转变观念，认真贯彻执行党中央、国务院的各项决定和政
策，并采取有力措施，制止重复建设，防止环境污染。加强产业发展的规划指导，
加大结构调整力度，以市场为导向，促进具有竞争优势的产品和企业健康发展。
继续大力整顿和规范市场经济秩序，坚决制止和取缔违反国家政策和规定擅自建
设的项目。高度重视生态环境保护，加强环保执法，切实防止已被淘汰的企业和
设备向西部地区转移。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中华人民共和国国务院办公厅
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○二年五月五日